英国金融行为监管局 Financial Conduct Authority(FCA) 基本介绍 FCA是目前英国监管机构，同时是金融监管机构当中监管最严格机构之一 英国是目前世界上金融服务最完善、最健全的国家，英国金融市场行为监管局(FCA)作为世界上首屈一指的金融监管机构，在全球范围内以其严格苛刻的监管条件而闻名，FCA监管牌照也是非常多外汇经纪商所梦寐以求的。 FCA负责监管银行、保险以及投资事业，包括外汇、证券和期货。英国金融服务管理局(FSA)与英格兰银行(BOE)同隶属财政部，FSA负责金融事业管理，而BOE主要任务维持金融稳定。 FCA监管分为几种牌照 第一种：全牌监管(Full License)。全牌监管必须经过FCA审核，且在英国设实体办公室。这种多数都是able to holdclients money的，即有资质持有客户资金。 1、如果某一个外汇经纪商受 FCA 全面监管，必须遵守 FCA 制定的严格规则和指引，除了定期向 FCA 呈交财务报表和进行详尽的周年审计，还必须把客户的资金存放在经 FCA 认可的第一级别银行。根据 FCA 客户资金规定，所有从客户收取的资金均视作客户资金，按规定必须与公司的营运资金分开存放并存放在一个独立的银行账户。 2、客户资金不得视作公司的资产，外汇经纪商不可利用客户资金支付公司开支、进行风险管理或若发生公司无力偿债情况时利用这些资金。上述规定表示我们所有客户的投资可以获得更佳的保障。客户资金规定是英国金融监管制度的一项重要规定，外汇经纪商承诺恪守上述规定。 3、若一家受 FCA 监管的公司未能承担其财务责任，清算人将不可使用客户资金支付予该倒闭公司的一般债权人，客户资金只可用作赔偿予在公司存入了资金的客户。这项客户保障有别于受美国期货协会监管的公司，这些公司的资金可能并不是存放在独立的银行账户，如第二种：注册牌照(Basic License)。注册牌照符合英国的监管，但在英国没有办公室或分公司。大多是发给一些白标。这一种和第一种通常来说都是unable to holdclients money，也就是没有资质持有客户资金。第三种：欧盟牌照。根据欧盟现行监管法律，任何一个在欧盟某一个国家获得的监管，其他国家均应予以承认。诸如德国、意大利及法国等金融监管牌照，这种牌照是最弱的一种。事实上这些公司是不受FCA监管的。 FCA监管牌照查询 英国金融服务管理局（官网：www.fca.org.uk）。拿到FCA监管的经纪商，最起码在资金安全方面来说是安全的。但现在很多经纪商都称自己是受FCA监管的，但实质上有些平台仅仅只是拿到FCA注册牌照(Basic Licensee)而已，这个与受FCA全监管（全牌监管Full License）是有本质的区别的。接下来荔枝要教大家学习查询怎么区分经纪商是受到FCA全牌监管还是仅仅只拿到注册牌照而已。 Step1. 进入至FCA官方网站www.fca.org.uk ，点击FinancialServices Register Step2. 进入查询监管页面，在红色区域输入交易商名称Firm name或是监管号Firm reference number（可以在交易商官方查询）即可查询某个交易商的监管状态 Step3. 查询交易商受FCA监管资讯（以下范例为LCG, LondonCapital Group Ltd)请注意您所查询之公司名称和监管号是否吻合，如吻合请点击该公司名称观看详细资讯。查询授权状态：Current Status：Authorised（目前状况：授权），说明FCA已授权该公司。 Step4. 点击公司名称后会跳进该公司受FCA监管的详细资讯，接下来要注意看的地方有几点。 第1：状态(Status)需要为已授权(Authorised) 第2：显示The FinancialServices Compensation Scheme (FSCS) may be able to compensate customers if thisfirm fails. See how to claim compensation.，说明此公司已加入金融服务补偿计划（FSCS），当此公司出现问题而倒闭时，FCA会根据规定对投资者做出相应的赔偿。 第3：往下滑动，点击Permission栏位，展开相关资讯。 第4：找到Client Money（客户资金），会显示This firm mustprotect the money it holds and/or controls on behalf of customers. It cannotlend this money or use it to finance its own business.代表这间公司必须保护其持有或客户控制的资金，它不能随意拿取您所投资的资金和使用它来增长自己的业务。 第5：再找Dealing ininvestments as agent（经营范围），需拥有Rolling spot forex contract（即期外汇交易）即可。 第6：看该公司是否拥有证券与期货牌照 点击Regulators栏位，展开相关资讯。 第7：找到Regulator Name（监管局名称），显示以下内容： ♦ FinancialServices Authority（英国金融服务管理局，该内容为基本信息，所有公司都会出现） ♦ Securities AndFutures Authority（英国证券与期货牌照） 目前外汇市场上龙鱼混杂，很多平台都打着受FCA监管的说法在招摇撞骗，但是真正目前外汇市场上受FCA监管的外汇平台屈指可数。而FCA目前是相对比较靠谱的监管机构。如果平台万一倒闭，客户也能享受最高5万美金的赔付计划。因此在选择交易商时请务必查询您所开户的交易商是否拥有FCA的全牌监管，以维护您自己的财物安全！ 如果你与未授权公司进行交易，那么一旦出现问题，你将无法获得金融申诉专员服务机构(FOS)或者金融服务补偿计划(FSCS)的保护。 如需要协助查询监管相关资讯，欢迎与荔枝客服联络！ FCA监管如何索赔 金融服务补偿计划（FSCS）主要负责处理针对无偿还能力且具有FCA授权的金融企业提出的索赔。如果您的资金随着金融企业的破产而遭受损失，那么您可能得到赔偿。下面让我们来了解如何提出合理的索赔要求。假设您投资的一家英国金融企业破产了，您需要了解资金是如何被保护的以及能够得到多少赔偿款，这些都是至关重要的 1.直接联系相关企业
首先，请联系相关企业，看它现在是否有能力支付欠款。如果该企业有支付能力但拒绝支付您的欠款，您可以向金融申诉服务公司（FOS）寻求帮助。 2.调查该企业是否还在进行交易 您可能可以通过打电话，写信，访问网站，或是去英国工商局网站查询等方式，判断该企业是否还在运营中。 即使这家企业已经停止交易，您仍需尽快联系相关负责人着手处理您的索赔。因为当该企业有足够的资产支付向其提出的索赔时，或正打算进行赔偿时金融服务补偿计划机构（FSCS）将不会替其支付赔偿。 3.联系金融服务补偿计划机构 金融服务补偿计划的范围涵盖金融监管局（FCA）授权的业务，当某授权金融机构被宣布无偿还能力时，金融服务补偿计划将对合法个人和小型企业支付赔偿。 如果金融服务补偿计划机构（FSCS）宣布某授权金融企业“无偿还能力”，就意味着这家企业已经没有或者很可能没有能力支付对其提出的索赔。这时，金融服务补偿计划机构（FSCS）将会尽力联系这家企业的所有客户，并提供一份赔偿金申请表格给他们。 如果没有收到赔偿金申请表，您可以主动联系金融服务补偿计划机构（FSCS），提出索赔。 4.
自己提出索赔 如今，有很多公司可以代理您的投诉或是索赔，它们通常被称作索赔操作公司，索赔机构或是索赔管理公司（CMCS)。 向FSCS提出索赔申请是免费的，流程简单，其实您完全可以自行操作。 如果有需要，您可以向FSCS，或公民咨询免费寻求帮助。 5.
赔偿限额
您实际能得到赔偿金额取决于您索赔的产品类别。 下面表格是关于个人和单个授权公司产品的赔偿金额范围。 仅限于保险业务，保险咨询，投保行业。强制保险受全额保护。 金融服务补偿计划仅仅能赔偿经济上的损失。所以对于投资赔偿，FSCS机构只是尽力让您回到没有投资前的财务状态。 6.清楚为什么该企业没有被宣布“无偿还能力” 如果您认为一家授权的金融企业已经“无偿还能力”，然而FSCS却没有宣布此事，那么您可以联系FSCS，确认FSCS是否正在调查该企业。 7.

查明资金类别 不管您的资金是以何种形式被FCA授权的金融企业所持有，只要该金融企业被宣布破产，则FSCS都会赔偿您的损失。 但是有一种情况例外，那就是您的储蓄账户或者活期存款账户和您的抵押贷款账户绑定，并且是单一的透支贷款运作方式。在这种情况下，存款人仍将对债务负责，如贷款，抵押贷款和信用卡债务。 英10.png英9.png英8.png英7.png英6.png英5.png英4.png英3.png英2.png英1.png