20岁没钱，因为财富的人生刚刚开始，30岁没钱，也许不如别人走运，而40岁还没钱，只能怪自己，不但不努力，还不懂利用“复利乘以时间”效应倍增自己的财富。 很多人以为致富的先决条件是巨大的资金基础和高额的盈利回报，但事实并非如此。爱因斯坦曾经说过：“宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。” “滴水成河，聚沙成塔”就是这个道理。说白了，只要懂得运用复利和时间的倍增效应，小钱袋照样能变成大金库。 先抛个问题：两个年轻人，一个在23岁开始每年投资10000元，直到45岁，每年按照复利15%的收益增长；另一位年轻时候活的自在，32岁才开始投资，为了弥补往日失去的岁月，他每年存20000元，同样按照15%的复利计算，当二人都到45岁时，你认为谁的钱更多？ …………

答案是：23岁开始投资的年轻人 （23岁的年轻人在45岁时，通过复利可以获得137.63万元，而32岁才开始攒钱的人，到他45岁时，虽然每年的投资金额是23岁年轻人的两倍，但他只能获得68.7万元） 越早投资，就越容易创造财富 如果我们的初始资本不变，影响复利的结果只有两个因素：一是投资增长率，二是投资时间。投资增长率越大，投资周期越长，财富的积累越大。

复利是如何计算的呢？ 计算复利：是把上期末的本金和利息之和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。 复利的计算公式是：S＝P（1＋i）^n 【p是本金，i是复利也就是增长百分率，n是单位时间】 举个例子 本金10000元，每年的年收益率为20%，并且每年的本金和收益都计入为下一年的本金计算复利，大家猜40年后，原来的1万元变为了多少钱？答案是：约等于1470万元。可怕吗？40年增长了1400多倍！ 计算如下：10000×（1＋20％）^40=1469.77万元。 如果你找到一种投资产品，每个月可以保持20%以上的收益，那么，本金10000元，连续保持40个月，三年多后，你的1万本金将变成1470万。

“复利”的认知误区 很多不明真相的小伙伴们认为，复利是一种投资品。但真相是：复利不是投资产品，而是一种计息方式。这种计息方式可以是投资产品自身就具备的，更多的则是自己构建的。 隐含复利的"72法则" "72法则"隐含的是一个复利的概念。投入一笔钱后，每一期的本金和收益会成为下一期投资的本金，如此累计下去，就会有一个本金翻倍的时间。只要将72除以投资回报率，就是资产翻一倍所需要的时间。换句话说，要想资产在10年内翻一番，就是72÷10＝7.2，也就是达到年收益7.2％的投资回报率就可以实现。 一位投资大咖说，人的一生可投资生涯总共大概50年，50年投资生涯中可以遇到足够让资金翻倍的股市大牛市大约是7次，差不多平均7年一次，如果能全部抓住一生中的这7次股市翻倍的机会，投入10万元本金，最终变为多少呢？ 计算如下：10×2×2×2×2×2×2×2=1280万元 大概明白了复利和时间的神奇力量，那么如何利用复利和时间来进行投资呢？ 1.进行适当多元投资 在当前低息的背景下，选择过于保守的银行定存，势必会影响复利的效应。所以，保持一个适当或者较高的收益率的投资产品是关键。该怎么做呢？要根据自身的实际风险承受能力，进行合理的投资规划，不要让资金都躺在一个账户中，唯有进行多样化的投资，才可能分摊风险并获得较稳定的收益。 2.投资理财要趁早 财富倍增法则：复利*时间 早投资早获益 时间越长，复利的效应越大。越早投资，享受投资成果的时间也越早，应该尽早进行投资，最好是在有了工资收入后，就进行必要的投资理财。 3.要保持持续较高或者稳定的收益水平 财富倍增法则：复利*时间 稳健中进取 对于绝大多数人而言，这点要求确实有点儿难了。因为我们很难既保证稳定又持续的高收益投资，更多情况下都是处于不高不低的稳健收益水平中。但是稳健的收益，如果能长期坚持，照样可以获得不错的回报。所以，要做到不贪婪，有计划，对收益目标进行事先规划，坚持原则，坚持到底，最终获得保证一生无忧的财富。

不过投资一开始都是亏钱的，资金曲线是个先下后上的

复利的本身是用来忽悠人的，要注重一定，复利模型的假设条件是持续稳定，以稳定的正回报率进行计算，实际上风险和利益成正比，低回报率的复利还比不过通货膨胀率，高回报率的复利就是*的，回报率越高风险越高，完全不可能持续稳定的

没有钱，

复利的威力真的很大，